Le régulateur bancaire de l’État de New York a infligé une amende de 225 millions de dollars à Habib Bank, la plus grande banque du Pakistan, et l’a ordonnée hors des États-Unis après avoir découvert un catalogue de défauts de conformité qui “ouvraient la porte” au financement du terrorisme.

Le ministère des Services financiers a annoncé jeudi qu’il prenait des mesures drastiques — la première fois qu’il ordonnait la fermeture d’une banque aux États—Unis – car Habib n’avait pas réussi à corriger de graves faiblesses identifiées pour la première fois il y a plus de dix ans. En 2015, le DFS a constaté que la fonction de conformité de la banque était dans un état encore pire, faute des contrôles les plus élémentaires sur le blanchiment d’argent et le contrôle des clients.

L’enquête la plus récente du DFS a révélé que Habib avait facilité des transactions de plusieurs milliards de dollars avec une banque privée saoudienne, la Al Rajhi Bank, qui avait signalé des liens avec al-Qaïda. La banque a également utilisé une liste de “bons gars” — un groupe de clients qui présentaient un risque très faible de transactions illicites — pour effectuer au moins 250 millions de dollars de transactions sans aucun contrôle. Parmi les personnages figurant sur la liste figuraient un chef d’un groupe terroriste pakistanais, un trafiquant d’armes international notoire et l’ancien Vice-Premier ministre d’Irak sous Saddam Hussein.

Habib a accepté de céder sa licence d’exploitation de la succursale de New York, une fois l’entreprise liquidée de manière ordonnée.

“Le DFS ne tolérera pas des fonctions de risque et de conformité inadéquates qui ouvrent la porte au financement d’activités terroristes qui constituent une grave menace pour le peuple de cet État et le système financier dans son ensemble”, a déclaré Maria Vullo, surintendante.

” La banque a eu à plusieurs reprises des occasions plus que suffisantes de corriger ses lacunes flagrantes, mais elle n’y est pas parvenue. DFS ne restera pas là et laissera Habib Bank se faufiler hors des États-Unis sans la tenir responsable de la mise en danger de l’intégrité du secteur des services financiers et de la sécurité de notre pays.”

L’action contre Habib est la dernière d’une longue série du DFS, qui a infligé environ 8 milliards de dollars d’amendes à certaines des plus grandes banques du monde depuis sa création à la suite de la crise financière par la fusion des régulateurs bancaires et d’assurance de l’État. Sa sanction la plus lourde a été infligée à BNP Paribas en juin 2014, lorsqu’elle a condamné le prêteur français à une amende de 2,2 milliards de dollars pour violation des sanctions, exigé le limogeage de 13 cadres supérieurs et interdit à la banque pendant un an de manipuler des dollars américains.

L’accent mis par le département sur les banques non américaines est en grande partie le reflet des banques qu’il autorise – tous les plus grands prêteurs américains de Goldman Sachs sont agréés par le Bureau du Contrôleur de la monnaie.

Habib, dont le siège est à Karachi, est la plus grande banque du Pakistan, avec environ 24 milliards de dollars d’actifs. La succursale de New York était agréée par DFS depuis 1978; pour l’exercice se terminant en décembre 2015, elle a traité des transactions de correspondant bancaire d’une valeur totale de 287 milliards de dollars.

Selon le DFS, Habib a mal compensé certaines transactions signalées par le système de surveillance de la banque après avoir retenu les noms des bénéficiaires ou d’autres informations pertinentes — un phénomène connu sous le nom de “dénudage”.

Dans un cas, Habib a traité un paiement impliquant un fabricant d’armes chinois qui faisait l’objet de sanctions américaines. Le DFS a déterminé que des documents de financement du commerce avaient été falsifiés pour dissimuler que les marchandises expédiées étaient des explosifs.

Les avocats de Habib ont déclaré: “HBL est heureuse d’avoir cette affaire derrière elle et a commencé la liquidation ordonnée de ses opérations à New York”, a déclaré Matthew Biben, associé chez Debevoise & Plimpton. “HBL estime que la possibilité de résoudre cette question de manière consensuelle en ce moment est dans le meilleur intérêt de ses investisseurs, actionnaires et clients.

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